渤海財(cái)險(xiǎn)駐馬店中心支公司 吳霞

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭、打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。渤海財(cái)險(xiǎn)駐馬店中心支公司站在維護(hù)國家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)反洗錢法規(guī)的要求，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。

洗錢行為對(duì)國家、社會(huì)產(chǎn)生的影響及危害性。（一）洗錢行為嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國家經(jīng)濟(jì)和金融安全。（二）洗錢行為容易滋生腐敗，嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動(dòng)完成，往往會(huì)利用賄賂等手段達(dá)到自己的目的，既會(huì)使洗錢犯罪行為順利進(jìn)行，又會(huì)產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。

扎實(shí)開展反洗錢工作的重要意義。（一）有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。（二）有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。（三）有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為。（四）有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義。（五）有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。

針對(duì)問題，制定對(duì)策。針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)反洗錢工作中存在的客戶身份識(shí)別有一定困難、可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)常為主觀判斷的主要問題，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該制定如下對(duì)策：（一）盡快出臺(tái)針對(duì)不同金融行業(yè)的制度和規(guī)定，有效遏制和打擊洗錢及涉恐融資等違法犯罪活動(dòng)。（二）認(rèn)真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程，提升反洗錢工作的整體有效性。（三）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢犯罪、防范金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑一道安全防線。