劉雙霞

 在賬戶體系變革以及支付手段的變化之下，央行也開(kāi)始對(duì)支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)口徑做出調(diào)整。北京商報(bào)記者獲悉，央行近日下發(fā)通知，明確了部分支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑。在分析人士看來(lái)，央行此次調(diào)整更深層次的原因在于獲得更加真實(shí)的貨幣流通數(shù)據(jù)。

部分支付業(yè)務(wù)口徑明確

據(jù)了解，央行此次下發(fā)的文件名為《部分支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑》（以下簡(jiǎn)稱《統(tǒng)計(jì)口徑》）。央行對(duì)2013年下發(fā)的《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)》 部分重點(diǎn)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)口徑做出了進(jìn)一步明確，要求銀行自2018年一季度起，按照《統(tǒng)計(jì)口徑》向支付信息統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)報(bào)送銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量、銀行卡業(yè)務(wù)量、電子支付業(yè)務(wù)量、貸記轉(zhuǎn)賬和直接借記等指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

同時(shí)，銀行需要根據(jù)《統(tǒng)計(jì)口徑》對(duì)照梳理當(dāng)前報(bào)送的數(shù)據(jù)口徑。在2017年12月29日前將口徑核對(duì)情況和2017年三季度相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況書(shū)面報(bào)告給央行。分析人士表示，在銀行三類賬戶分類管理以及無(wú)現(xiàn)金支付的背景下，央行明確支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑，有利于提升統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性。

受銀行賬戶變革影響

此次調(diào)整主要包含銀行卡數(shù)據(jù)和電子支付業(yè)務(wù)，如對(duì)POS業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)不再局限于取現(xiàn)和消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也將計(jì)入POS量統(tǒng)計(jì)，此外，銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)也計(jì)入網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量。業(yè)內(nèi)人士指出，央行調(diào)整受到賬戶體系變化以及電子支付業(yè)務(wù)增多的影響。

在2013年下發(fā)的《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)》中，在人民幣銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)計(jì)指標(biāo)方面，從單位銀行結(jié)算賬戶類指標(biāo)、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶類指標(biāo)、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理類指標(biāo)三個(gè)方面規(guī)范了各種賬戶指標(biāo)。不過(guò)，近兩年，央行接連發(fā)布新規(guī)，強(qiáng)化了個(gè)人賬戶分類管理。自去年12月1日起,個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。通俗來(lái)講，Ⅰ類戶是“錢箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類戶是“錢夾”，消費(fèi)、理財(cái)和繳費(fèi)可以通過(guò)這個(gè)賬戶辦理；Ⅲ類戶是 “零錢包”，主要用于金額較小頻次較高的交易。

北京商報(bào)記者注意到，此次的統(tǒng)計(jì)口徑受三類賬戶影響，如“銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量”，央行明確“對(duì)于沒(méi)有獨(dú)立賬戶，僅作為依托特定實(shí)體卡存在的附屬賬戶或映射賬戶（如云閃付設(shè)備卡），不重復(fù)計(jì)入銀行卡數(shù)量”。此外，無(wú)卡交易的普及以及電子支付使用越來(lái)越頻繁也是央行明確統(tǒng)計(jì)口徑的原因所在。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2013-2016年，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總量從371.34億筆增長(zhǎng)到1854.76億筆，金額從17.57萬(wàn)億元增長(zhǎng)到119.6萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為70.94%和89.48%。

易觀金融行業(yè)分析師王蓬博表示，央行調(diào)整是基于銀行賬戶的分類，前一階段銀行也整治了一人多卡等情況，央行相關(guān)統(tǒng)計(jì)工作也要跟上變化。主要變化就在于之前的統(tǒng)計(jì)根據(jù)發(fā)卡量來(lái)進(jìn)行，而現(xiàn)在要根據(jù)銀行卡賬戶的變化來(lái)統(tǒng)計(jì)。

貨幣統(tǒng)計(jì)口徑失真下的抉擇

支付業(yè)務(wù)是金融體系的基礎(chǔ)。央行根據(jù)支付體系的運(yùn)行情況來(lái)統(tǒng)計(jì)流通中的貨幣，進(jìn)而制定貨幣政策。產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示，二維碼支付不斷增多，導(dǎo)致央行對(duì)貨幣流通速度沒(méi)有辦法進(jìn)行控制。所以，央行這次調(diào)整和三類賬戶體系有非常明確的聯(lián)系。

貨幣供應(yīng)的統(tǒng)計(jì)分為M0、M1和M2。一般認(rèn)為，M0是狹義的貨幣供應(yīng)；M1是現(xiàn)實(shí)的貨幣供應(yīng)，可直接用于支付；M2是潛在的貨幣供應(yīng)，因?yàn)槠渲械亩ㄆ诖婵詈蛢?chǔ)蓄存款不是即時(shí)的購(gòu)買力。

不過(guò)，隨著電子支付的變化，M0、M1和M2的占比會(huì)發(fā)生變化。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言指出，在無(wú)現(xiàn)金社會(huì)中，M0的占比會(huì)越來(lái)越低，該指標(biāo)也就越來(lái)越不重要。如果銀行卡成為主流的電子支付手段，對(duì)應(yīng)的應(yīng)該是M1；如果第三方支付賬戶中的貨幣基金，如余額寶、零錢寶等成為主流支付工具，則對(duì)應(yīng)的是M2中的非存款類金融機(jī)構(gòu)存款；如果信用卡和螞蟻花唄、蘇寧任性付等消費(fèi)金融產(chǎn)品成為主流支付工具，則并不在央行的貨幣統(tǒng)計(jì)口徑之中。

“目前來(lái)看，包括信用卡在內(nèi)的消費(fèi)金融產(chǎn)品成為主流支付工具的概率更大，而此類工具并未被統(tǒng)計(jì)到央行貨幣口徑之中，會(huì)使貨幣統(tǒng)計(jì)口徑與社會(huì)中的真實(shí)購(gòu)買力脫節(jié)，統(tǒng)計(jì)口徑小于真實(shí)購(gòu)買力。”薛洪言進(jìn)一步補(bǔ)充。