今年以來，保險業(yè)監(jiān)管風暴不斷襲來，市場亂象暴露無疑。9月18日，保監(jiān)會對外披露，今年上半年通過企業(yè)自查和專項檢查整治市場亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問題超過1000個，涉及金額近千億元，同時加大懲處力度，有超過300家保險機構(gòu)收到了罰單。而治亂象工作仍將繼續(xù)，針對個別影響惡劣、屢犯不改的機構(gòu)，保監(jiān)會表態(tài)采取頂格處罰。

自查發(fā)現(xiàn)問題千余個

今年4月，保監(jiān)會印發(fā)了《關于進一步加強保險業(yè)風險防控有關事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。35號文明確指出了當前保險業(yè)風險較為突出的九個重點領域，對保險公司提出了39條風險防控措施要求，并要求全行業(yè)開展自查。

35號文發(fā)布以來，保險行業(yè)即拉起了整改大幕。監(jiān)管接連發(fā)布《關于進一步加強保險監(jiān)管 維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》、《關于強化保險監(jiān)管 打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》、《關于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》、《關于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》等多份文件，這就是保險業(yè)所稱的“1+4”文件，涵蓋了監(jiān)管全年的重點工作。

保監(jiān)會稽查局副局長楊玉山介紹，據(jù)初步統(tǒng)計，治亂象工作開展以來，公司自查發(fā)現(xiàn)問題1131個，涉及金額982億元。監(jiān)管部門專項檢查發(fā)現(xiàn)問題2300余個，涉及金額近10億元。

楊玉山指出，治亂象工作促進各保險機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。各財產(chǎn)險公司和第三方平臺陸續(xù)下架違規(guī)車險產(chǎn)品，部分公司主動調(diào)整經(jīng)營策略，加強費用管控，費用率環(huán)比下降。農(nóng)險經(jīng)營規(guī)范性明顯提高，承保理賠檔案真實性、完整性不斷提升。中短存續(xù)期業(yè)務占比明顯下降，實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的“瘦身”。激進投資得到有效遏制，保險資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購等激進投資行為。一些業(yè)務領域亂象問題得到了初步遏制。

受罰機構(gòu)增三成

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保監(jiān)會系統(tǒng)共對306家保險機構(gòu)和447人實施行政處罰，其中罰款6369萬元，處罰機構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%。重大行政處罰次數(shù)明顯增加，其中，禁止4人進入保險業(yè)，責令13家保險機構(gòu)停止接受新業(yè)務。

“今年上半年以來，保監(jiān)會行政處罰的力度明顯加大。從行政處罰情況來看，涉及問題主要是違規(guī)運用保險資金、編制提供虛假資料、未按規(guī)定提取準備金、聘任不具任職資格或未經(jīng)核準任職資格的高管人員。同時還存在欺騙投保人、被保險人或者受益人的情況。”楊玉山指出。

據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，從保監(jiān)會今年上半年發(fā)出的行政處罰單來看，電話銷售欺騙投保人仍成保險公司被罰的主要原因。如人民財險、太平財險、國壽財險、陽光人壽等多家公司都因電話銷售欺騙投保人被罰。根據(jù)保監(jiān)會6月16日發(fā)布的處罰決定書，一家壽險公司因存在電話銷售欺騙投保人、未有效履行管理責任的違法行為，被罰款30萬元。

從北京地區(qū)被罰機構(gòu)來看，主要以保險代理為主。如康宏碧升保險代理今年就因編制并提供虛假的報告、報表被罰35萬元；北京金隅民生保險代理因未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、編制提供虛假資料等原因被罰39萬元。

除北京外，各地監(jiān)管部門在處罰力度上也毫不手軟。如河北地區(qū)，就有英大泰和人壽河北分公司、信泰人壽邯鄲中心支公司因理賠業(yè)務部分數(shù)據(jù)不真實被停止接受團體險新業(yè)務3個月；永安財險石家莊中心支公司因達成賠償協(xié)議后支付賠款時間超過10日、列支勞務費貼補代理公司手續(xù)費等原因停止接收車險新業(yè)務3個月以及被處罰款20萬元。

值得一提的是，英大財險濰坊中支因“竊聽門”事件被罰162萬元，成為被罰金額最多的分支機構(gòu)之一。

楊玉山指出：“這些問題暴露出來保險公司在經(jīng)營管理上面，還存在一些問題。其中就包括公司治理有效性還不足、經(jīng)營理念和方式還不科學、經(jīng)營管理粗放在一定程度上還存在。”

懲處力度將加大

進入下半年，保險監(jiān)管風暴仍在繼續(xù)。如9月1日，華安財險就因編制提供虛假資料被罰45萬元。合眾人壽因部分人員未取得任職資格實際履行監(jiān)事及高管職責、虛列費用647.88萬元被罰55萬元。弘康人壽因不具有任職資格的人員實際履行高級管理人員職責、未如實記錄保險業(yè)務事項被罰50萬元。泰康人壽因電話銷售欺騙投保人，未有效履行管理責任、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的條款費率、編制虛假承保錄音資料被罰70萬元。

中泰證券分析師戴志鋒認為，對于保險行業(yè)，制度的推行將有利于回歸保險本源，發(fā)揮風險管理和保障功能,因為對于資產(chǎn)負債不匹配程度大，尤其對于“短債長投” 的個別激進保險公司，制度的“獎優(yōu)懲劣”將會顯現(xiàn)，從而在“償二代” 之后進一步規(guī)范保險公司資產(chǎn)負債經(jīng)營，鼓勵通過長期保障型產(chǎn)品拉長負債久期，同時進一步限制投資端的激進行為，防范個別公司的流動性風險以及行業(yè)的系統(tǒng)性風險。

保監(jiān)會表示，將進一步加大對市場亂象問題的懲處力度。對個別影響惡劣、屢犯不改的機構(gòu)，采取頂格處罰。強化人員問責，特別是加大對高級管理人員的處罰力度，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入措施。對于違法犯罪行為，堅決移送司法處理。