注意專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ) 避免存款變保險(xiǎn)

霧里看花——是存款還是買(mǎi)保險(xiǎn)？

□周刊記者  蘇弼坤

在“3·15”即將到來(lái)之際，晚報(bào)《行業(yè)周刊》針對(duì)金融、通信等行業(yè)開(kāi)設(shè)了“維權(quán)吐槽”欄目，開(kāi)通了“吐槽熱線(xiàn)”，成立了“服務(wù)質(zhì)量調(diào)查團(tuán)”。

“吐槽熱線(xiàn)”收到了不少市民反映的問(wèn)題。而“服務(wù)質(zhì)量調(diào)查團(tuán)”在深入網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)店對(duì)我市金融、通信行業(yè)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些市民到銀行存款，數(shù)年后卻發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)了保險(xiǎn)。這一現(xiàn)象成為市民反映的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。

被“利息高”誘惑

近日，市民肖女士反映，家人幾年前在銀行存了一筆錢(qián)，最近卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)辦理的并非存款業(yè)務(wù)，而是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)銀行工作人員說(shuō)“利息高，還有分紅”，如今存款到期，除了本金外，家人拿到的錢(qián)比一般定期存款的利息還少。

“去銀行存定期就是希望能‘吃’點(diǎn)兒利息，可后來(lái)發(fā)現(xiàn)當(dāng)初工作人員承諾的‘高利息’根本沒(méi)有。”肖女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)去銀行存款的時(shí)候，是要存定期的，可一名工作人員說(shuō)“有定期利息，還免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)”，就信了對(duì)方的話(huà)。

定期利息確實(shí)存在，但“送保險(xiǎn)”顯得“太慈善”了，平白無(wú)故“獻(xiàn)殷勤”肯定有“貓膩”。其實(shí)，這是保險(xiǎn)工作人員常用的套路——對(duì)辦存款的用戶(hù)稱(chēng)辦理銀行存款，保險(xiǎn)是免費(fèi)贈(zèng)送的，等客戶(hù)存了錢(qián)、填了單子就變成了保險(xiǎn)。只有用戶(hù)去銀行取款時(shí)才能發(fā)現(xiàn)事實(shí)，但存的錢(qián)要幾年后保險(xiǎn)到期時(shí)才能連本帶息提出來(lái)。

注意專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)  利用“猶豫期”

“存款變保險(xiǎn)的情況多發(fā)生在2010年左右。后來(lái)，相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了有關(guān)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)的規(guī)定，規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。之后，保險(xiǎn)與存款混淆不清的情況得到了有效地控制。”市內(nèi)一銀行的工作人員介紹，保險(xiǎn)公司在銀行推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品是想利用客戶(hù)對(duì)銀行的信賴(lài)，更有效地推銷(xiāo)保險(xiǎn)。不得不說(shuō)的是，雖然相關(guān)部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了管控，但消費(fèi)者要避免被“忽悠”，提高自身的防范意識(shí)很重要。

存單和保單畢竟是兩個(gè)機(jī)構(gòu)的兩種產(chǎn)品，所以在銷(xiāo)售過(guò)程中會(huì)用到專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要注意區(qū)分。

如果消費(fèi)者因?yàn)榉N種原因錯(cuò)買(mǎi)了保險(xiǎn)，不超過(guò)15天，可以去銀行要求退保。因?yàn)槟氵€處在“猶豫期”，可以把握這個(gè)可以“反悔”的機(jī)會(huì)。

2014年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》。通知第三條明確指出，商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限超過(guò)一年的，應(yīng)在合同中約定15個(gè)自然日的“猶豫期”，并在合同中寫(xiě)明投保人在“猶豫期”內(nèi)的權(quán)利。這意味著投保人在收到保險(xiǎn)合同的15天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，可以提交申請(qǐng)并獲得全額退保。