《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之三）

反洗錢 堅守在最前線

工銀安盛人壽駐馬店中心支公司 沈雅儒

20世紀(jì)20年代，在美國的芝加哥等城市出現(xiàn)了以阿里·卡彭、約·多里奧、和勒基·努西諾為首的有組織犯罪集團，該犯罪集團的一名金融專家購買了一臺自動洗衣機，為顧客清洗衣服，并收取現(xiàn)金，然后將犯罪集團的收入混入洗衣收入存進銀行，同時向稅務(wù)機關(guān)申報納稅，使犯罪收入變?yōu)楹戏ㄊ杖耄纬涩F(xiàn)代意義上最早的“洗錢”。

20世紀(jì)70年代初，美國總統(tǒng)查理·尼克松因“水門事件”而下臺，因為他的競選班底將帶有賄賂性質(zhì)的非法政治捐款通過清洗變?yōu)楹戏ǖ恼尉杩睢Ｃ绹谡{(diào)查這一事件時，“洗錢”第一次作為一個法律用語在各大出版物上正式出現(xiàn)。

2001年9月11日，國際恐怖組織對美國實施了恐怖襲擊，造成巨大人員傷亡和財產(chǎn)損失，這就是令人震驚的“9·11事件”。這次事件是人們開始重視恐怖融資的導(dǎo)火索。據(jù)估計，恐怖組織每年僅僅在美國境內(nèi)就花掉高達70億美元的活動經(jīng)費，而這些資金都是通過洗錢的手段進入美國地下流通的。

第一次聽說“反洗錢”這個詞就是通過在2001年美國“9·11事件”過后的新聞報道中。但是，當(dāng)時我的想法就是這些恐怖分子離我們一般人是那么的遠，于是覺得反洗錢活動只是金融行業(yè)和政府管的事，而老百姓也不需要幫什么忙，也幫不上什么忙。

洗錢活動比較普遍，其實很可能就發(fā)生在我們身邊。比如，當(dāng)保險公司向客戶提供服務(wù)時，業(yè)務(wù)員往往關(guān)心的是客戶保費的多少，為其帶來的效益，或許不關(guān)心客戶資金的來歷是否合法。這樣的話，就很可能給不法分子提供了洗錢的可乘之機。

2016年，一位客戶在銀行自助終端機上購買我公司躉交產(chǎn)品50余萬元，由于客戶經(jīng)理疏忽未能及時留取投保人本人的身份證復(fù)印件，導(dǎo)致后期再與客戶溝通中客戶人已不在駐馬店，按照反洗錢相關(guān)規(guī)定及公司制度，客戶投保躉交產(chǎn)品超過20萬元必須要在規(guī)定時間內(nèi)提供必要的身份證明文件，由于客戶本人身處外地?zé)o法在規(guī)定時間內(nèi)及時送達身份證明文件，為了維護客戶利益并在規(guī)定時間內(nèi)留存客戶身份證明文件，由我牽頭與當(dāng)?shù)匦值芄炯皶r聯(lián)系并和客戶做好解釋工作，在雙方共同努力下通過快捷途徑及時有效地將該項工作順利完成。

保險公司與所有金融機構(gòu)一樣，作為反洗錢的第一道防線，其職責(zé)任重道遠。而做好反洗錢工作正需要我們一個個平凡的金融工作者默默地、日復(fù)一日不怕煩瑣地認真做好其本職工作。作為運營人員，我雖然不直接面對客戶，但是我們卻是站在反洗錢第一道防線的戰(zhàn)士。反洗錢這項看似簡單的工作有時也會被一些客戶經(jīng)理不理解：“客戶來辦業(yè)務(wù)，大家都知根知底，你們還百般刁難，還要拿身份證驗證，多麻煩呀！”這時，我就需要耐心地跟其解析洗錢的危害與反洗錢工作的必要性了，使之明白我們是真心為客戶本人的資金安全、國家財產(chǎn)著想的。后來，客戶知道此事后還贊揚我按規(guī)章制度辦事，很放心把錢放到保險公司。

是啊，單靠金融機構(gòu)或政府來進行反洗錢工作是遠遠不夠的，需要的是廣大群眾團結(jié)起來，配合金融機構(gòu)工作，減少洗錢不法分子的活動，最大限度保護國家財產(chǎn)安全。

    以后，我會一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，配合上級安排，始終堅守在最前線，始終和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子作斗爭。