□蘇弼坤

“幾天前，駐馬店市區(qū)一家銀行來了一個自稱“不是充話費送的”小家伙。這個小機器人吸引了不少前來辦業(yè)務的客戶。智能機器人走進了駐馬店的金融系統(tǒng)服務窗口，也許我們離智能理財不遠了。”昨日上午，駐馬店市中原證券駐馬店營業(yè)部零售業(yè)務部經理李大偉介紹，雖然這個機器人暫時只有給客戶介紹業(yè)務和“賣萌”這兩大功能，但是可以讓我們預見智能機器人理財已經不遠。而很多理財者還不清楚機器人將如何幫人們理財。

機器人或將改變傳統(tǒng)理財模式

李大偉介紹，人工智能理財并不是從近期智能機器人服務金融系統(tǒng)開始的。在“阿爾法狗”完勝韓國圍棋高手李世石之后，金融領域人工智能應用便陡然升溫。

“在金融系統(tǒng)中我們稱它為‘智能投顧’，從專業(yè)角度來解釋就是用大數據、云計算等技術，將資產組合理論等其他金融投資理論應用到模型中，結合投資者個人財務狀況和風險偏好，為投資者提供最佳投資。”李大偉說，智能投顧說白了就是讓機器人代替?zhèn)鹘y(tǒng)的理財師，幫客戶進行優(yōu)化投資。事實上，在近幾年國內外陸續(xù)出現(xiàn)的各種量化交易基金應該算是計算機智能交易的前身。隨著智能量化交易的普及，智能理財會越來越多地出現(xiàn)在我們的身邊。

李大偉介紹，和傳統(tǒng)的投資理財相比，智能機器人幫忙的理財，將充分體現(xiàn)互聯(lián)網技術的優(yōu)勢，比如利用網絡大數據降低投資人的理財成本，最明顯的一個優(yōu)點就是機器人理財能夠避免人的情緒化，從而避開因個人心理波動造成的風險等。在不久的將來，或許人工智能理財會改變傳統(tǒng)投資理財的模式。

“機器人理財”

并非簡單的人機互動

“機器人理財算是一種‘進口貨’，它來到我們身邊的時間不算長。在國外，機器人這樣的智能投資理財師基本上是給投資者提供大數據運算和投資成本的節(jié)約。在國內一些大城市，這樣的機器人扮演的角色大多是如何讓收益最大化。”李大偉說，一樣的機器人投資理財師，在國內外卻有著不一樣的用途，這也讓機器人理財這一高科技事物給投資者帶來一些誤區(qū)。

“有時候‘機器人’在這個行業(yè)中僅僅算是個‘服務員’。至于理財，多數是營銷噱頭。”李大偉說，在網上有些人僅僅依靠某款智能產品對用戶進行簡單的風險偏好測試或者推薦幾款投資理財產品，便自稱“智能投資顧問”。其實，像這樣沒有基礎大數據做參考的，充其量算是服務內容和方式新穎一些。真正的智能投資理財并不是簡單的人機互動。

李大偉說，互聯(lián)網和人工智能的融合是理財投資的發(fā)展趨勢，只有以強大數據信息處理設備和技術過硬的專家團隊作為支撐，才能真正玩轉“智能理財”。