原標(biāo)題：未成年人死亡人身保險限額再調(diào)整 最高或為50萬

執(zhí)行了5年的未成年人死亡人身保險限額將再一次進(jìn)行調(diào)整。日前保監(jiān)會就《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見》)正式對外征求意見，這也是自2010年進(jìn)行調(diào)整以來的再次調(diào)整。2011年將限額從5萬元上調(diào)至10萬元，最新的《征求意見》中最高不超過50萬元。

所謂死亡人參保險限額，是指死亡給付保險金額的累計限額。也就是說，如果父母給自己的子女購買多份保險，總額不能超過限額。最早的標(biāo)準(zhǔn)是1999年的5萬元限額，2011年4月1日調(diào)整為10萬元。

《征求意見》顯示，對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：

(一)對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

(二)對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

這一標(biāo)準(zhǔn)的每次調(diào)整，都顯示了保險的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同步進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價水平的不斷變化，原有的限額顯然不能滿足現(xiàn)實生活的要求。此次調(diào)整最大的亮點在于，在限額上考慮了年齡的需求，分為10周歲以下和10周歲以上，不再對未成年人采取“一刀切”的保額限制。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這是行業(yè)發(fā)展與時俱進(jìn)的體現(xiàn)，有利于推動少兒保險產(chǎn)品的多樣化開發(fā)。

對未成年人的死亡賠付設(shè)定最高上限，是在防范道德風(fēng)險的同時，為未成年人提供更加豐富多樣的保險保障，保護(hù)未成年人合法權(quán)益。不過有三種情況不計算在里面，一是投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現(xiàn)金價值，對于投資連結(jié)保險合同、萬能保險合同，該合同的現(xiàn)金價值返還時可不受限制；二是合同約定的航空意外死亡保險金額，遇到航空意外傷害時不受限制，而是按實際賠償計算；三是重大自然災(zāi)害意外死亡保險金額，可以不受限額限制。