晨報(bào)訊（記者 孫春祥）商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革終于到了落地階段。中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前公布《深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，明確提出商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，黑龍江、山東等六省市從4月1日正式開(kāi)始試點(diǎn)，今后財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)地區(qū)將可以使用創(chuàng)新型的保險(xiǎn)條款，費(fèi)率也是自主厘定。

　　2月3日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)》，明確將黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)作為改革試點(diǎn)。作為對(duì)該《意見(jiàn)》的進(jìn)一步細(xì)化，本次《方案》明確了相關(guān)單位的職責(zé)分工，并提出了車(chē)險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，從2015年4月1日起進(jìn)入試點(diǎn)實(shí)施階段。

　　《方案》規(guī)定，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款和保險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新型條款評(píng)估和保護(hù)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)自主確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款，既可以使用行業(yè)示范條款，也可以自主開(kāi)發(fā)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，或同時(shí)使用示范條款和創(chuàng)新型條款。此外，財(cái)險(xiǎn)公司還要科學(xué)厘定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，依法報(bào)批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)測(cè)調(diào)整機(jī)制。

　　雖然是自主厘定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)依然規(guī)定，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)非壽險(xiǎn)精算原理，依據(jù)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和附加費(fèi)用率測(cè)算商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)。此外，財(cái)險(xiǎn)公司原則上應(yīng)該根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)用水平，測(cè)算本公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率。

　　據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前公布的《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）》，包括車(chē)損險(xiǎn)“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等此前備受爭(zhēng)議的條款都已經(jīng)得到了修正。業(yè)界預(yù)期，即使保險(xiǎn)企業(yè)自主使用創(chuàng)新型條款，也會(huì)在細(xì)節(jié)上更加優(yōu)化，不太可能延續(xù)過(guò)去的“霸王條款”，今后市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)成敗將在很大程度決定于服務(wù)體驗(yàn)。

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　　拼車(chē)等特殊保險(xiǎn)需求

　　有望實(shí)現(xiàn)

　　晨報(bào)訊（記者 孫春祥）商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革走出了里程碑式的一步，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，制度改革將倒逼保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)新，尤其是中小產(chǎn)險(xiǎn)公司，將通過(guò)模式創(chuàng)新獲得差異化市場(chǎng)，一些特殊保險(xiǎn)需求有望得到滿足。

　　車(chē)險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)最惠保創(chuàng)始人陳文志表示，新的方案規(guī)定財(cái)險(xiǎn)公司可以在正負(fù)15%范圍內(nèi)自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”，意味著未來(lái)電銷(xiāo)或網(wǎng)銷(xiāo)渠道的15%費(fèi)率優(yōu)勢(shì)可能不再，渠道結(jié)構(gòu)有望因此而改變。此外，由于各家險(xiǎn)企成本不同，中小險(xiǎn)企必須求變，簡(jiǎn)單照搬很難行得通。

　　在創(chuàng)新的推動(dòng)下，陳文志預(yù)期，未來(lái)包括租車(chē)、專車(chē)、拼車(chē)等第三者責(zé)任險(xiǎn)高保額要求等特殊要求可能被滿足，其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)也將層出不窮。