為爭(zhēng)奪年末理財(cái)市場(chǎng)“蛋糕”，除了銀行理財(cái)產(chǎn)品暗自發(fā)力外，各保險(xiǎn)公司為沖業(yè)績(jī)也紛紛推出理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期收益率最高可達(dá)7%。在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，這都是各家壽險(xiǎn)公司為即將到來的“開門紅”戰(zhàn)役儲(chǔ)備力量。 現(xiàn)代快報(bào)記者 陳孔萍

　　提醒

　　理財(cái)險(xiǎn)超高收益

　　未必能實(shí)現(xiàn)

　　面對(duì)歲末市場(chǎng)上琳瑯滿目的理財(cái)險(xiǎn)，投資者該如何選擇？專家提醒投資者：“高收益理財(cái)型保險(xiǎn)之所以會(huì)贏得市場(chǎng)，關(guān)鍵在于其超高收益吸引眼球，但需要注意的是，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品在推廣宣傳中提到的超高收益率，并不能夠保證實(shí)現(xiàn)。”

　　該人士以萬能險(xiǎn)為例，他指出，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品最多只能向投資者保證年化2.5%的收益率，其他“溢價(jià)”部分不在保證之列。因此專家建議消費(fèi)者在選擇高收益產(chǎn)品時(shí)不能只盯著預(yù)期收益率，應(yīng)以保障功能為第一考慮要素，兼顧自身理財(cái)需求，有所側(cè)重地選購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士也給出了一些歲末投保攻略。首先，對(duì)于已投保的消費(fèi)者一定要對(duì)手中保單進(jìn)行復(fù)查，包括保單是否失效、保單營(yíng)銷員是否換人以及產(chǎn)品收益是否變動(dòng)等。其次，如果消費(fèi)者一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)買了不適合自身情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要第一時(shí)間查看保險(xiǎn)猶豫期的長(zhǎng)短，在猶豫期內(nèi)退保可以全額退款，免受保費(fèi)損失。

　　現(xiàn)象

　　理財(cái)險(xiǎn)扎堆上市

　　年收益率高達(dá)7%

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期中國(guó)人壽、中國(guó)平安等多家公司推出了以理財(cái)為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多是分紅型或萬能型產(chǎn)品。某養(yǎng)老保險(xiǎn)公司推出的一款封閉式保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率高達(dá)7%，投資期限一年，投資門檻僅為1000元。

　　在某網(wǎng)銷平臺(tái)，記者看到，繼保監(jiān)會(huì)相繼放開部分險(xiǎn)企網(wǎng)銷資格后，高收益理財(cái)險(xiǎn)重出江湖。某險(xiǎn)企推出的理財(cái)保障計(jì)劃宣傳預(yù)期收益率為6%，某款萬能保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率為6.5%，起始資金均為1000元起。

　　記者還發(fā)現(xiàn)，除了大部分產(chǎn)品要求最低持有一年，個(gè)別萬能險(xiǎn)產(chǎn)品更是號(hào)稱“3個(gè)月后可隨時(shí)免手續(xù)費(fèi)支取”。

　　國(guó)泰君安分析人士指出，今年股債雙牛有助于保險(xiǎn)公司明年保費(fèi)業(yè)務(wù)的開展，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品，降息周期下競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品的收益率在下降，但保險(xiǎn)公司受益于投資改善，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率呈上升趨勢(shì)，將顯著改善保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　店鋪紅包

　　店鋪標(biāo)示牌：中國(guó)人壽

　　掌柜推薦：“鑫如意（白金版）組合計(jì)劃”

　　店鋪紅包：即交即領(lǐng)的年金產(chǎn)品

　　一、收益高。“鑫如意（白金版）”是傳統(tǒng)型產(chǎn)品，舉例來說：30歲男性、5年交、選擇60歲開始領(lǐng)取年金、年交10萬元，其在第一年可領(lǐng)取10000元生存保險(xiǎn)金，第二年至59歲每年可領(lǐng)取12530元，60歲以后領(lǐng)取金額每年遞增，可以滿足養(yǎng)老需求，80歲保險(xiǎn)期滿返還所交保費(fèi)50萬元。

　　二、返還穩(wěn)。每年按照保險(xiǎn)合同只要被保險(xiǎn)人生存，即可獲得固定返還。其次滿期返還保費(fèi)，這對(duì)投資偏好保守的客戶來說無疑是最具吸引力的所在，安全第一。

　　三、轉(zhuǎn)換活。該產(chǎn)品捆綁“金賬戶”后，客戶可選擇生存保險(xiǎn)金、年金、滿期保險(xiǎn)金進(jìn)入萬能賬戶，只要賬戶有價(jià)值，客戶可以按照自己需要隨時(shí)支取，且免收各種手續(xù)費(fèi)，解決了傳統(tǒng)意義上保險(xiǎn)為“死錢”的觀念。同時(shí)該產(chǎn)品還可以組合保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金產(chǎn)品及五款附加意外保障產(chǎn)品，提供菜單式選擇方式，按照自我需求靈活選擇。