“六一”兒童節(jié)即將來臨，假日營銷成為商家競爭的主要方式，各大險企和網銷平臺也不例外。北京商報記者發(fā)現(xiàn)，最近主打少兒類的保險產品已優(yōu)先上架營銷。不過，在琳瑯滿目種類繁雜的少兒險中，如何挑選合適的產品讓家長們犯了難。保險專家建議，投保少兒類保險不宜過多，應按照小孩的年齡段選取，以保障全面為主。

　　少兒險優(yōu)先上架

　　保險網銷主打兒童牌

　　保險公司在各大網銷平臺上早已為少兒險的銷售做出預熱，多家第三方保險網銷平臺已經將少兒類保險置于首頁，并貼心地將少兒險進行分類，以便家長們一目了然地選購投保。

　　在淘寶網保險頻道，更多的險企正在向消費者推銷少兒保險產品，內容包括少兒醫(yī)療健康服務險、淘淘樂重大疾病保險、教育金保險等數(shù)十種，保費從幾十元至幾百元不等。

　　相對淘寶網所推薦的紛繁復雜種類多樣的少兒險，保網則只選取了平安一家險企的少兒險掛在首頁，作為主要推薦產品。據了解，該保險為中國平安推出的新少兒平安卡，是一款保障重大疾病、高額意外住院醫(yī)療的少兒醫(yī)療類保險。

　　此外，慧擇網也為今年的兒童節(jié)設計推出了“慧擇寶貝計劃三步曲”，分別為寶貝健康計劃、寶貝夢想計劃和寶貝意外計劃，其中寶貝健康計劃主要推薦家長選購少兒醫(yī)療重疾險，寶貝夢想計劃則是以兩全分紅教育金保險為主，寶貝意外計劃則主要涵蓋各大險企的少兒意外保障類保險。

　　不止第三方保險網銷平臺，多家保險公司在自家的官網直銷平臺上也推出了熱門少兒險，如太平保險為了迎合即將到來的兒童節(jié)，特別在網站商城首頁掛出了一款“太平少兒重疾保障保險”。友邦保險也在其官網重點推薦了一款“友邦尊享全佑一生樂成長版疾病保險”，該保險在寶寶出生7天即可投保，涵蓋42種重大疾病保障。

　　投保少兒險應棄多求全

　　宜分年齡段需求選擇

　　在網銷平臺的火熱營銷下，年輕的家長發(fā)現(xiàn)網上投保方便快捷，價格比線下購買實惠不少，因此有些家長喜歡一次性購買好幾份。對此，保險專家提醒家長們，對于未成年的少兒來說，無論購買了幾份保險產品，最大累積賠付額度都不超過10萬元，投保少兒險應以保障全面為主，無需投保多份。

　　面對繁雜多樣的少兒險，專家建議，不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也應有所不同，宜按子女的年齡段需求投保。孩子幼兒時期抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。

　　此外，如果孩子在年幼就顯現(xiàn)出體弱多病的情況，為了及早預防也可投保一些少兒類的重疾保障保險，這類保險可為孩子在成長過程中患上一些大病時提供相應的保障。

　　值得注意的是，孩子在成長期間，由于活動較多、運動頻繁但身體又比較脆弱，少兒時期意外隱患很大，因此意外險是孩子保單中不可或缺的保險種類。

　　除了醫(yī)療、意外保障外，有能力的父母可以考慮在子女即將上學期間，為孩子做好教育金打算，根據子女的成長需要進行選擇。據了解，目前保險公司推出的少兒教育金保險的現(xiàn)金返還方式主要有三種：第一種是保單生效日起開始，每年返還一定數(shù)額的生存金；第二種是在約定時間開始每年返還一定數(shù)額的生存金，主要針對高中、大學階段的教育費用；第三種是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。

　　先保大人為前提

　　重點關注少兒險豁免條款

　　事實上，很多家長在為孩子們選擇保險的時候，往往容易忽視自身的保障，殊不知這才是真正的本末倒置，因為對于孩子的成長而言，父母才是孩子最大的保險。

　　因此，保險專家建議在為孩子購買保險之前，父母一定要首先確立自己已經擁有了全面的保險保障，夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外、醫(yī)療、重大疾病等保障一定要充分。

　　不過，人有旦夕禍福，家長們也無法保證能夠身體健康平安無事地陪伴孩子成長，如期為子女們的保單繳費。因此少兒險種特有的保費豁免條款是家長們選購保險時需特別留意的一點，因為少兒保險中的豁免條款規(guī)定，在合同期內，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。

　　此外，不同的保險產品豁免條款也不相同，有的規(guī)定投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘都可以豁免，有的規(guī)定只有投保人身故才能豁免，還有的規(guī)定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍內，家長們需斟酌選擇。（北京商報記者 馬元月 蘇長春）